FinCEN y las MSB: nuevas investigaciones.
En los últimos días, el Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), organismo del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, anunció una operación de control dirigida a más de 100 Money Services Businesses (MSB) que operan en el país.
El foco está puesto en empresas que ofrecen servicios financieros fuera del sistema bancario tradicional y que podrían estar incumpliendo normas vinculadas con la prevención de lavado de dinero.
En muchos casos, el problema no es necesariamente una intención de violar la ley, sino algo más común: empresas que no comprenden completamente el marco regulatorio en el que están operando.
¿Qué es una MSB?
Una Money Services Business es una empresa que presta ciertos servicios financieros que normalmente no realizan los bancos.
Entre los más comunes se encuentran:
transmisión de dinero
servicios de remesas
cambio de divisas
manejo de fondos de terceros
algunos servicios vinculados a criptoactivos
Muchas fintech o estructuras utilizadas por emprendedores internacionales pueden encuadrar dentro de esta categoría sin advertirlo.
Cuando esto ocurre, la empresa queda sujeta a obligaciones regulatorias bajo el Bank Secrecy Act, incluyendo programas de cumplimiento y reportes obligatorios a las autoridades.
¿Qué está investigando FinCEN?
La operación anunciada por FinCEN se basa en el análisis de grandes volúmenes de información financiera reportada al gobierno.
A partir de ese análisis, las autoridades identificaron patrones que podrían estar vinculados con:
lavado de dinero
estructuras utilizadas para mover fondos entre países
incumplimientos en programas de cumplimiento financiero
Como resultado, ya se emitieron avisos de investigación, remisiones al IRS y cartas de advertencia sobre cumplimiento regulatorio.
El punto clave: muchas empresas no saben que son una MSB
Este es uno de los aspectos más relevantes.
En la práctica, muchas empresas comienzan a operar modelos de negocio que incluyen procesamiento de pagos, remesas o manejo de dinero de terceros sin analizar si esa actividad las convierte en una empresa regulada.
Desde la perspectiva del regulador, sin embargo, lo que importa es la actividad que realiza la empresa, no cómo se describe a sí misma.
¿Qué implica para empresas fintech y estructuras internacionales?
Para empresas que utilizan entidades en Estados Unidos para mover dinero internacionalmente, este tipo de acciones regulatorias son una señal clara: el nivel de supervisión está aumentando.
Antes de lanzar un modelo de negocio que involucre transmisión de dinero o manejo de fondos de terceros, es fundamental analizar si la empresa puede ser considerada una Money Services Business y qué obligaciones regulatorias podría tener.
