Alertas bancarias en EE.UU.
En Estados Unidos, los problemas legales de una empresa no comienzan con una demanda, sino con señales de alerta bancarias.
Llamadas del banco, pedidos de información, retención de fondos o avisos de cierre de cuenta no son normales: indican que tu empresa fue marcada como riesgo (red flag).
Estas alertas suelen activarse cuando el banco detecta operaciones que no puede justificar, especialmente relacionadas con manejo de dinero de terceros.
El error más común: “Tengo una LLC, estoy protegido”
Muchos emprendedores creen que tener una LLC los protege automáticamente.
Sin embargo, si tu empresa recibe dinero de terceros, hace pagos en nombre de clientes o actúa como intermediaria de fondos —aunque sea para ayudar a proveedores o familiares— estás operando como una MSB (Money Service Business).
En Estados Unidos, operar como MSB sin licencia es ilegal, incluso si no cobrás comisiones o lo hacés de forma informal.
¿Qué pasa cuando el banco te marca?
Cuando una empresa es marcada con un red flag, las consecuencias pueden escalar rápidamente:
Cierre de cuentas bancarias
Retención de fondos
Imposibilidad de abrir nuevas cuentas
Reportes a organismos regulatorios
Procesos civiles o penales
En muchos casos, cuando el emprendedor busca asesoramiento, el proceso ya está iniciado.
Cómo evitar sanciones y regularizar tu empresa
Para operar legalmente y evitar problemas, es fundamental:
Determinar si tu actividad califica como MSB
Obtener la licencia estatal correspondiente
Registrar la empresa a nivel federal
Implementar manuales AML (Anti-Money Laundering)
Aplicar procedimientos KYC (Know Your Customer)
Estos pasos permiten demostrar al banco y a las autoridades que tu empresa cumple con la normativa vigente.
Conclusión
Ignorar las señales de alerta bancarias puede derivar en consecuencias graves.
Regularizar tu empresa a tiempo es la única forma de operar de manera segura y sostenible en Estados Unidos.
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En Blest Advisors te ayudamos a evaluar riesgos, regularizar tu empresa y evitar sanciones civiles, penales y financieras.
